L'ASSURANCE VIE EST-ELLE TRANSFÉRABLE ?

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La reponse courte est oui

Le processus est assez simple avec des frais minimes, voire nuls. Mais avant de prendre le téléphone, vous devez prendre en compte quelques facteurs importants.

Raison principale du transfert: réduire les droits de succession

La principale raison pour laquelle une personne peut transférer son assurance vie est pour réduire les impôts sur les successions. Si vous savez que vous serez éligible à l'impôt sur les successions fédéral et que vous pouvez voir votre santé se dégrader au cours des 5 prochaines années, le transfert de votre police d'assurance-vie peut être la bonne décision.

Raisons pour lesquelles vous ne souhaitez peut-être pas transférer

Règles de l'IRS pour les transferts d'assurance vie

L'assurance vie appartenant à des étrangers (STOLI) fait référence à la vente (transfert) d'un contrat d'assurance vie à un tiers, généralement un investisseur unique ou un groupe d'investisseurs. Les investisseurs souscrivent une police d'assurance-vie pour gagner de l'argent au décès de la personne assurée. Ce n’est pas la même chose que le transfert de polices d’assurance vie à des membres de la famille pour tenir compte de l’évolution de la situation financière et juridique.

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